Miesiąc: Grudzień 2015

Co ważniejsze: składka czy suma ubezpieczenia?

Tego typu pytanie z pozoru przypomina dylemat, co było pierwsze:
jajko czy kura? W przypadku ubezpieczenia jeden czynnik dostosowujemy
do drugiego w zależności od tego, co dla nas jest ważniejsze.

Wielu ekspertów uznaje, że istotniejsza jest suma ubezpieczenia, bo toż ona gwarantuje nam wypłatę określonych świadczeń w przypadku nagłego zdarzenia losowego. Najważniejszy jest zaś stosunek wysokości składki do ogólnej sumy ubezpieczenia. Tak naprawdę jest, jednak sporo klientów przy wyborze polisy na mieszkanie nie sugeruje się niczym innym jak tylko wysokością składki. Tak rozumują szczególnie ci, którzy niewiele zarabiają a nie są w stanie przeznaczyć większych ilości na ubezpieczenie, a zależy im na zapewnieniu ochrony najbliższym. 

Jeśli zależy nam na znalezieniu polisy z niską składką, możemy przejrzeć oferty, wpisując w wyszukiwarkę hasło: „ubezpieczenie na życie składka”. Pomocne mogą okazać się porównywarki i kalkulatory polis. Podajemy w nich m.in. interesującą nas sumę ubezpieczenia i intensywność naszych wydatków, a eksperci zatrudnieni w multiagencji będącej właścicielem tych narzędzi wyszukują dogodne dla nas polisy i kontaktują z agentami ubezpieczeniowymi działającymi w okolicy. Pamiętajmy, że nie warto oddać się zwieść hasłom pokroju: „ U nas najtańsza składka na rynku”. Lepiej dokładnie przeanalizować ogólne warunki ubezpieczenia i wypytać agenta ubezpieczeniowego o wszelkie niejasności. Może się bowiem zdarzyć, że co prawda wykupimy polisę z niską składką, ale będzie ona oferowała mały zakres świadczeń i nie spełni pokładanych w niej oczekiwań.

Jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie na życie?

Przed wykupieniem ubezpieczenia na życie należy nauczyć się z dostępnymi na rynku ofertami. Tyle, ile jest towarzystw turystycznych, tyle same i rodzajów polis. Dzięki temu wszystek klient ma szansę znaleźć ubezpieczenie idealnie dostosowane do naszych potrzeb. 

Niestety, duża liczba ofert jest również kłopotliwa. Nie każdy wie, jak sobie poradzić z natłokiem informacji i jak na tak dużym rynku znaleźć to, co go interesuje. Warto najpierw sprawdzić opinie – każde ubezpieczenie na życie powinno taką posiadać.

Co wziąć pod uwagę?

1. Rankingi/kalkulatory/porównywarki – towarzystwa ubezpieczeniowe i znawcy tematu ubezpieczeń przygotowują rankingi, kalkulatory i porównywarki,w których porównują oferty z innych biur. Są one bezpłatne i ogólnodostępne. Pomagają przefiltrować polisy dostępne na rynku.

2. Poradniki – na stronach internetowych można odnaleźć poradniki, w jakich specjaliści pokazują na co należy zwrócić uwagę wybierając polisę na życie i jakie oferty dostępne są na rynku.

3. Opinie – na forach internetowych można uzyskać odpowiedzi na pytania związane polisami na życie. Wypowiadają się tam zarówno specjaliści jak i klienci towarzystw ubezpieczeniowych. Można tam znaleźć wiele opinii zarówno o konkretnych polisach, jak i o towarzystwach ubezpieczeniowych.

4. Spotkanie z doradcą towarzystwa ubezpieczeniowego – aby uzyskać wszystkie informacje na temat konkretnej polisy, warto umówić się na spotkanie w biurze ubezpieczyciela. Pracownik odpowie na całe pytania i doradzi, które polisy są najkorzystniejsze.

Terminowe ubezpieczenie na życie – ryzyko czy gwarancja?

Terminowe ubezpieczenie na życie to jedyne z najczęściej spotykanych typów ubezpieczeń. Czy warto wykupić tego typu polisę, skoro po wygaśnięciu umowy nie otrzymamy od ubezpieczyciela żadnych środków?

Terminowe ubezpieczenie na życie – w odróżnieniu od bezterminowego – zawieramy na pewny czas, zgodnie z zapisami umowy. Najczęściej tego typu ochronną polisę na życie wykupujemy przy okazji zaciągania kredytu na duże kwoty, aby mieć gwarancję, że w przypadku naszej śmierci, choroby lub trwałego kalectwa nasza rodzina będzie w stanie spłacić zobowiązanie. Pamiętajmy jednak, że po upływie wyznaczonego w umowie terminu ubezpieczyciel nie wypłaci nam żadnych środków. Tego rodzaju ubezpieczenia mają zazwyczaj niskie składki ale nie gwarantują nam żadnego wsparcia na emeryturze. O je wybrać np. wtedy, gdy posiadamy inne zabezpieczenie na emeryturę – np. nieruchomości, lokaty oszczędnościowe, obligacje itp.

Jeśli jednak chcemy zabezpieczyć naszą rodzinę, a jednocześnie zgromadzić dodatkowe sposoby na emeryturę, wybierzmy polisę na życie i dożycie, będącą typem ubezpieczeń ochronno-kapitałowych. Część naszych składek w takiej polisie ma charakter oszczędnościowy a w przypadku niektórych ubezpieczeń jest zamieniana na jednostki uczestnictwa w funduszu kapitałowym. Chronimy więc naszą rodzinę na wypadek naszej wczesnej śmierci, a jeżeli uda nam się dożyć sędziwego wieku, dostajemy zwrot części oszczędnościowej polisy, która stoi się nasza drugą emeryturą.

Ubezpieczenie rodzinne na życie – co dla rodzin wielodzietnych?

Rodziny wielodzietne są tą grupą klientów firm ubezpieczeniowych, której najbardziej powinno zależeć na ubezpieczeniu, gdyż w przypadku straty jednego z rodziców drugi nie jest zazwyczaj w stanie zarobić na życie i edukację swoich dzieci. Dla firm ubezpieczeniowych duże rodziny są zaś dobrze rokującym klientem.

W Polsce zniżki dla całych rodzin jako pierwsze zastosowało Towarzystwo Ubezpieczeniowe AVIVA. W przypadku rodzin posiadających Kartę Dużej Rodziny oferuje ono 20-procentową zniżkę dla dzieci na dodatkowy pakiet medyczny „Bądź zdrów”. W pełnych rodzinach koszty wydawane na lekarzy są często ogromne, a to spora ulga finansowa. Kolejnym ukłonem w celu dużych rodzin jest darmowe ubezpieczenie wszystkich dzieci od następstw nieszczęśliwych wypadków, jeśli jeden z rodziców posiada polisę na życie Nowa Perspektywa.

Innymi ubezpieczycielami, którzy dostrzegli potencjał dużych rodzin, jest Towarzystwo ubezpieczeń Wzajemnych TUW firma Interrisk, a w ich wypadku zniżka nie obejmuje ubezpieczeń na życie. Duża rodzina to dla ubezpieczyciela inwestycja perspektywiczna. Wszelkie badania wykazują, że dzieci często powielają gusta, poglądy i nawyki rodziców, dlatego bardzo prawdopodobne jest, że towarzystwa ubezpieczeniowe mają szansę wychować sobie nowych klientów. Jednocześnie jest to świetny zabieg PR-owy, który zwiększy zainteresowanie ofertą rodzin nieobdarzonych licznym potomstwem.